Годовой отчет 2013

Поддержка малого и среднего предпринимательства

Развитие малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) Внешэкономбанк рассматривает как одно из важнейших условий развития экономики.

Ключом к решению задачи активного развития МСП в первую очередь является повышение доступности заемного финансирования для субъектов МСП.

Обеспечению доступа субъектов МСП к недорогим ресурсам необходимой срочности призвана содействовать Программа финансовой поддержки субъектов МСП (далее – Программа), реализуемая дочерним банком Внешэкономбанка – ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»).

Большое внимание также уделяется совершенствованию существующих и разработке новых механизмов поддержки проектов, реализуемых субъектами МСП, в том числе с привлечением средств зарубежных и международных финансовых институтов.

Программа финансовой поддержки субъектов МСП

Внешэкономбанк в целях реализации Программы осуществляет докапитализацию ОАО «МСП Банк», а также предоставляет дочернему банку долгосрочные кредитные ресурсы.

На увеличение уставного капитала дочернего банка Внешэкономбанком направлены средства в общем объеме 12,5 млрд рублей, в том числе 0,542 млрд рублей в 2013 году. 

Объем предоставленных Внешэкономбанком ОАО «МСП Банк» долгосрочных кредитов на 1 января 2014 года составил 41,8 млрд рублей (на 1 января 2013 года – 39,0 млрд рублей). В отчетном году осуществлены практические шаги по реализации меморандума о взаимопонимании между Постоянным международным секретариатом Совета государств Балтийского моря, немецким банком развития KfW и Внешэкономбанком, подписанного в ноябре 2012 года. Внешэкономбанком в рамках открытой KfW кредитной линии на сумму 110,0 млн долларов США привлечены средства в сумме 87,0 млн долларов США и предоставлен ОАО «МСП Банк» пятилетний кредит в том же размере. Указанные средства предназначены для финансирования инновационных проектов неторговых малых и средних предприятий Северо-Западного федерального округа в рамках реализации пилотной финансовой инициативы в географических районах России, прилегающих к Балтийскому морю (г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Калининградская область), а также в Псковской и Новгородской областях. 

Приоритетным является развитие Программы в регионах со сложной экономической обстановкой, в том числе поддержка и развитие МСП в моногородах. Первоочередное внимание уделяется поддержке предприятий неторгового сектора, прежде всего производственных предприятий, финансированию реализуемых субъектами МСП инновационных проектов, проектов, направленных на модернизацию, энергосбережение, решение социальных проблем. 

Программа охватывает все ключевые сегменты рынка финансов для субъектов МСП – от крупных долгосрочных кредитов до микрофинансирования. При этом в структуре портфеля поддержки МСП преобладают средние (от 20 млн рублей до 50 млн рублей) и крупные (свыше 50 млн рублей) кредиты. 

На конец 2013 года поддержку в рамках Программы получали малые и средние предприятия более чем в 80 субъектах Российской Федерации, в том числе субъекты МСП в 167 моногородах.

Основные результаты реализации Программы в 2013 году

96,15
млрд
рублей

Объем средств, доведенных до субъектов МСП, на 1 января 2014 года.

Остаток задолженности субъектов МСП перед партнерами7 ОАО «МСП Банк» по Программе за 2013 год увеличился на 16,6% и составил на конец отчетного периода 96,0 млрд рублей (на 1 января 2013 года – 82,3 млрд рублей).

Объем средств, направленных ОАО «МСП Банк» на создание инфраструктуры поддержки субъектов МСП, на конец отчетного года составил 0,15 млрд рублей.

7 Партнеры ОАО «МСП Банк» – получатели средств ОАО «МСП Банк» в рамках Программы: региональные банки, финансирующие малые и средние предприятия на местах, а также организации инфраструктуры (лизинговые, факторинговые компании, микрофинансовые институты, региональные фонды и фонды прямых инвестиций). 

 

72,25
%

Доля кредитов, выданных на срок свыше 3 лет, в общем объеме кредитов субъектам МСП.

В 2013 году продолжена работа, направленная на увеличение срочности кредитов, предоставляемых субъектам МСП. Доля кредитов на срок свыше 3 лет в общем объеме задолженности субъектов МСП на 1 января 2014 года существенно превысила соответствующий показатель прошлого года (на 1 января 2013 года – 56,2%). При этом доля кредитов, предоставленных на срок до 1 года, сократилась с 10,43% (на 1 января 2013 года) до 1,38% (на 1 января 2014 года).

Структура портфеля поддержки, предоставленной партнерами субъектам МСП, в разрезе срочности кредитов, %

12,7
%

Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП.

Процентные ставки для субъектов МСП в 2013 году удержаны практически на уровне 2012 года, несмотря на наметившийся повышательный тренд на рынке соответствующего кредитования. Средневзвешенная ставка по кредитам субъектам МСП в рамках Программы на 1 января 2014 года заметно ниже аналогичного показателя в целом по рынку, сложившегося на уровне 15–17% годовых.

Важным событием 2013 года стало утверждение Стратегии ОАО «МСП Банк» на период 2013–2015 годов, определившей приоритетные сегменты финансирования субъектов МСП. К таким сегментам в том числе отнесены МСП инновационного сектора, неторговые МСП, не относящиеся к инновационному сектору, иные неторговые МСП. В привязке к приоритетным клиентским сегментам определены целевые стратегические ниши, в частности кредитование инновационных МСП (субъекты МСП, занимающиеся коммерциализацией научных достижений, осуществляющие модернизацию производственных активов и внедряющие энергоэффективные технологии) и долгосрочное кредитование неторговых МСП, не относящихся к инновационному сегменту.

В решении задачи развития МСП, помимо ОАО «МСП Банк», участвуют и другие дочерние организации Внешэкономбанка – ОАО АКБ «Связь-Банк», ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», ОАО «ВЭБ-лизинг». 

На 1 января 2014 года общий объем портфеля кредитов, выданных ОАО АКБ «Связь-Банк» и ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» субъектам МСП, составил 31,5 млрд рублей, общая сумма договоров лизинга ОАО «ВЭБ-лизинг» на 74,7% превысила соответствующий показатель на начало 2013 года и достигла 51,3 млрд рублей.

Структура портфеля поддержки, предоставленной партнерами субъектам МСП, по стратегическим нишам, %

Применение гарантийного механизма поддержки субъектов среднего предпринимательства

В 2013 году заработал гарантийный механизм поддержки субъектов среднего предпринимательства, позволяющий расширить возможности средних предприятий по привлечению финансирования от кредитных организаций в целях реализации инвестиционных проектов. 

Новая форма поддержки средних предприятий предусматривает предоставление ОАО «МСП Банк» гарантий по обязательствам указанных субъектов перед банками-кредиторами в размере до 50% привлекаемых кредитов. Объем гарантий ОАО «МСП Банк» определен в размере 40,0 млрд рублей. Обязательства ОАО «МСП Банк» по таким банковским гарантиям в полном объеме обеспечиваются банковской гарантией Внешэкономбанка, в свою очередь, наполовину обеспеченной государственной гарантией Российской Федерации. Таким образом, применение гарантийного механизма позволит средним предприятиям привлечь кредитные ресурсы в сумме не менее 80,0 млрд рублей.

Функции оператора гарантийного механизма возложены на ОАО «МСП Банк» и предусматривают в том числе проведение отбора заемщиков и реализуемых ими инвестиционных проектов.

На конец 2013 года ОАО «МСП Банк» в рамках реализации гарантийного механизма поддержки среднего предпринимательства предоставил 9 банковских гарантий на общую сумму около 1,1 млрд рублей. Объем предоставленных под указанные гарантии кредитов среднему бизнесу – почти 2,2 млрд рублей.

Международный фонд поддержки предпринимательства

В ходе проведения Международного экономического форума в Санкт-Петербурге в июне 2013 года Внешэкономбанк и Европейский инвестиционный банк подписали кредитный договор о выделении Внешэкономбанку средств в сумме 150,0 млн долларов США. Указанные средства предназначены для финансирования Международного фонда поддержки предпринимательства, решение о создании которого принято Внешэкономбанком и KfW (далее – Фонд). 

Создание Фонда нацелено на решение задачи обеспечения доступности для субъектов МСП долгосрочных финансовых ресурсов, предоставляемых международными финансовыми институтами.

В ноябре 2013 года в Комиссию по надзору за финансовым рынком Люксембурга (CSSF) внесены на предварительное согласование документы Фонда, определяющие основные принципы его деятельности.

Сотрудничество с зарубежными финансовыми институтами 

Важным направлением деятельности Внешэкономбанка является развитие сотрудничества с международными и зарубежными финансовыми институтами как с целью увеличения объема инвестиций в сектор МСП, реализующих проекты в сфере инноваций и экспортоориентированных производств, так и в целях обмена опытом поддержки этого сектора.

Практическим результатом работы по данному направлению стало подписание в 2013 году соглашения с Европейским инвестиционным банком о выделении российской стороне целевого кредита на развитие МСП в объеме 200,0 млн евро.

Кроме того, подписаны соглашения с французским банком развития BPI-Groupe SA о сотрудничестве по развитию МСП и с его дочерней структурой Bpifrance Financement SA о сотрудничестве с целью вовлечения французских компаний в проекты инновационного центра «Сколково».

Соглашением с BPI-Groupe SA предусмотрено проведение исследования в целях изучения потенциала торгово-экономического сотрудничества между российскими и французскими субъектами МСП, результаты которого позволят определить целесообразность создания российско-французских фондов для обеспечения инвестиционной и гарантийной поддержки российских и французских компаний. Стороны также изучат возможность создания в России платформы EuroQuity, представляющей собой интернет-сервис, обеспечивающий поиск инвесторов и партнеров по реализации проектов. 

Bpifrance Financement SA в соответствии с соглашением, заключенным с Внешэкономбанком и Фондом «Сколково», планирует оказывать финансовую поддержку французским субъектам МСП, желающим организовать в России инновационную деятельность. Французскому бизнесу будет также обеспечена страховая защита от возможных экономических рисков в России, покрывающая до 50% возможных убытков.

В 2013 году состоялся семинар по обмену опытом между специалистами бразильского банка развития BNDES и Внешэкономбанка, а также деловой визит представителей Внешэкономбанка и ОАО «МСП Банк» в Южно-Африканскую Республику для изучения опыта поддержки МСП местных финансовых институтов (DBSA, IDC, Small Enterprise Development Agency).

Внешэкономбанк также принял участие в работе Международной ассоциации банков развития и финансовых институтов «Монреальская Группа». Внешэкономбанк участвовал в создании онлайн-хранилища информации об имеющемся опыте в области содействия развитию МСП в разрабатываемой Монреальской Группой единой электронной платформе (web-сайт Ассоциации), позволяющей участникам оперативно обмениваться информацией по поддержке МСП.